Den Största Nackdelen Med Utdelnings Investering

Jag har rätt så länge har sagt nästan positiva saker om Utdelnings investering men nu börjar man inse att den har en stor nackdel om man jämför med de mer traditionella investeringarna.

Jag har märkt att den största andelen som blir intresserat av Strategin är dem som är mellan 20-30 år. Och det finns en bra förklaring till det.

Jag tror inte de flesta 40-50+ blir direkt intresserat av utdelnings strategin eftersom många inte kan tänka sig vänta 10-20 år innan de ska börja leva gott på utdelningarna. Det kan jag självklart förstå, hur kul är det att börja leva när man är 60-70 år ?

Det kanske därför de som är ca 20, är det rätt så intressant eftersom man kan dra nytta av investeringen redan vid 40 års ålder, vilket är rätt så lagom!

Hur mycket total utdelning kan man förvänta sig efter 20 års investering?

Beror på hur mycket man börjar med och mycket man investerar varje månad!

Om vi säger att man börjar med 0 kr och istället väljer att spara 5 000 kr varje månad under 20 år!

Då växer den årliga utdelningen efter skatt till:

128 286 kr!
Den totala utdelningen efter skatt som man får under 20 år blir: 885 775 kr
.

Klicka för större bild

Då har jag räknat på 10 % årligt utdelningstillväxt + återinvestering av utdelningarna och en genomsnittlig direktavkastning på 4 %.

Om däremot man lyckas spara 10 000 kr under samma tid, så skulle resultatet vara:

256 576 kr!
Den totala utdelningen efterskatt som man får under 20 år blir: 1 771 549 kr
Vilket är mycket bättre!

.

Klicka för större bild

Om man däremot lyckas börja med tex: 200 000 kr första året och med en månads sparande på 5 000 kr under 20 år skulle uppnå till:

180 777 kr!
Den totala utdelningen blir: 1 313 395 kr.

.

Klicka för större bild

Och eftersom det växer mellan 10% - 12% om man fortfarande väljer att återinvesterar, så dubbleras siffran mellan 5-7 år.

Med andra ord mellan 300 000 – 400 000 kr i totalutdelning efter ca: 25 år..

Men det är det som är den stora nackdelen med utdelningsinvestering! Att det tar så lång tid för att ränta-på-ränta ska fungera. De fösta 10 åren märks inte så stor skillnad men den stora tillväxten kommer i själva verket mellan år 15-20, där tillväxten blir enormt på eget kapital.

Det är nog därför väldigt få blir riktigt intresserat av själva utdelnings strategi. Och Istället andra strategier som tex: högrisk/tillväxt eller olja- och råvaro-aktier blir mer populära pga den kortsiktiga vinstmöjligheten.

Men samtidigt de som söker efter en högre avkastning riskerar att förlora mer till och med om det handlar om utdelningsinvestering. Om direktavkastningen är högre än 7-10%, så ska man vara extra noga.

När kan en utdelningsinvestering kan vara intressant, om man inte kan vänta länge?

Jo! När man har rätt mycket pengar och samtidigt vill ta små risker och få en hyligt avkastning mellan 3-5% årligen som dessutom växer snabbare med inflationen.

Men det krävs rätt mycket pengar!

Om vi säger att många skulle vara nöjda med en årligt totalutdelning på 200 000 kr efterskatt.

Hur mycket pengar krävs det om man får en direktavkastning på 4%?

7 1420 000 kr

Det är rätt mycket pengar! De är förmodligen vad portföljen kommer vara värd om 20 år för dem som börjar investera T ex: 6000-7000 kr/månaden under 20 år.

( Så tänkt på ni som tänker köpa Hus där månadskostnaden blir 7 000 kr högre i månaden pga belåningen. Vilket gör att ni förmodligen går miste om 7 000 000 kr under 20 år. Då blir inte husköpet lika intressant till och med om husvärdet fördubblas. Därför blir det mycket viktigt att försöka hitta hus/lägenhet i nästan samma nivå som tidigare boendekostnad. Det säkert mycket svårt uppgift för många )

Sen hur mycket 200 000 kr och 7 miljoner värd om 20 år är en annan fråga!

Samtidigt är det mycket viktigt att säga att jag har räknat med en genomsnittlig tillväxt på 12,5% inklusive återinvestering och för att garantera den tillväxten så måste man vara mycket noga vilka bolag man köper och vilka risker man tar. Dessutom måste jag tillägga att den genomsnittliga utdelningstillväxten för de bättre utdelningsaktierna har varit mellan 15-20 % under de senaste 10 åren och då har jag inte räknat med återinvesteringen. De som tycker att jag är allt för optimistisk kan i så fall räkna med en årlig tillväxt på 10 % (återinvestering inräknat, vilket betyder att den årliga tillväxten på utdelningarna är ca: 7,5 %)

Men om man inte kan vänta 20 år och har för lite pengar, vad finns det för alternativ?

Hur kul är det att få en avkastning på 2,8 – 3,5 % (i utdelning, efterskatt för 4-5 % direktavkastning). Inte alls kul när det finns andra investeringar utanför börsen som kan ge betydligt högre avkastning på eget kapital och till lägre risk, då tänker jag på framför allt på fastigheter.

Där kan man få 10-20 % avkastning eller högre på eget kapital om man har en belåning på 70-80 % på inköpspriset.

Men det är absolut mycket svårare än aktier, eftersom det krävs mycket mer engagemang och tid från investeraren och kunskap. Det är absolut ingen lätt affärsverksamhet. Man måste ta hänsyn till många saker.

Men låt oss säga att man ändå lyckas få en direktavkastning på 10 % på eget kapital med väldigt låg risk.

Skulle det vara bättre investering om man jämför med utdelningar? Kanske om man jämför med de närmaste 10 åren. Men hur är under 20 år?

Förmodligen inte eftersom utdelningarna växer mycket snabbare än hyresintäkter. Om vi säger att utdelningarna växer 10 % årligen så borde hyresintäkterna växa i takt med inflationen dvs. 4 %.

Vilken kommer då få högsta tillväxten?

Hyresintäkt = direktavkastning på 10 % + 4 % årlig tillväxt
Utdelningar = direktavkastning på 4 % + 10 % årlig tillväxt

Resultat: efter 20 år:

Hyresintäkt = 21%
Utdelningar= 24%

Klicka för större bild

De som är kunniga inom fastigheter tycker säkert att det är inte alls rättvisande, vilket jag kan hålla med eftersom jag har bara tagit hänsyn till Utdelningen / Hyresintäkten.

Jag har varken tagit hänsyn till den totala avkastningen och inte heller värdet på fastigheten. Då skulle aktieinvestering inte ha chans med på grund av, den höga belåningen på fastigheterna.

Slutligen vill jag säga att utdelningsinvestering är inget för dem som inte kan vänta länge och har för lite pengar. Om jag vara ärligt så borde finnas många andra investeringsmöjligheter som genererar betyder mer än 4%.

MEN:

Då gäller det också att man lägger mycket mer tid och till med jobbar heltid med investeringen för att det ska gå ihop. Samtidigt är risken förmodligen betydligt högre också.

Högre risk ???

Eller det beror på vem man frågar. Många tycker säkert att risken är betydligt lägre tex: fastigheter för att man själv bestämmer över verksamheten och inte beroende av börsen och inte heller risken för att börsbolagens ledningen gör korkade saker. Samtidigt för dem satsar hård på andra slags entreprenörskap tycker förmodligen att de tar allt för stora risker.

Det som gör börsen unik är:

* Det går att börja omedelbart och med mycket små pengar.
* Mycket likvid investering, går och säja och köpa när man vill.
* Förmodligen den bästa med börsen / Utdelningarna är att de växer snabbare än tex: andra traditionella investeringar som tex.: Obligation, Bankränta och Fastighetsinkomster i form av hyror.
* Och det viktigaste är kanske att den är en av de bästa och stabilaste passiv inkomst källor där man behöver bygga upp en gång, i form av kapital och tid!

Slutsats:
Utdelningsinvestering är grundläggande mycket bra alternativ till traditionell pension sparande men vill man inte vänta allt för länge, så bör man kombinera med ett eget företagande eller verksamhet. Den bästa kombinationen skulle vara om man hade en lönsam företagets eller verksamhetens, där man flyttar vinsterna till långsiktigt utdelningsinvestering.

Vilket skulle minska Investerings tiden 20 år till kanske 10 år eller lägre!

Och för er som inte kan vänta så länge och vill satsa på andra saker som ger resultat snabbare kan jag bara säga:

Att ni behöver inte behöver välja bort den ena eller den andra. Satsa gärna på det snabba investerings alternativ men glöm inte utdelningsinvesteringen eftersom till och med väldigt lite pengar under en längre tid kan man generera rätt mycket! Tex: om ni bara väljer att spara 1 000 kr / månad under 20 år med en vanlig tillväxt + återinvestering förmodligen värdet på aktieportföljen vara värd ca: 1 miljon!