Olika lösningar till utdelnings Investering

Förra veckan skrev jag inlägget ”Den största Nackdelen med Utdelning Investering” och så skrev jag om att det är en strategi som kräver rätt mycket tid och vilket gör att det blir tråkigt, till och med om det en rätt så säker och grundläggande sund strategi.

Det krävs :

* Tid eller Pengar!

Om man inte kan investera mycket från början, så kan man kompensera med hjälp av längre investerings tid. Självklart är det mycket bättre om man kan göra både två samtidigt, det vill säga spara mycket under en länge tid. Då gav jag ett exempel ifall om man har ett lönsam företag eller nåt liknande som generar bra med kassaflöde som man i sin tur investerar i utdelningsaktier. Då skulle man inte behöva vänta 20 eller kanske inte ens 10 år.

Men så den självklara frågan, varför ska man då investera i utdelningsaktier när man har så pass lönsam företag?

Jo! Kanske man inte vill jobba i företaget hela livet eller att det är bra om det finns alternativa inkomster som täcker levnadskostnader oavsett vad man vill göra senare i livet.

Men för dem flesta människor så skulle det bara vara ett dröm!

Om vi istället koncentrerar oss på bara den verkligheten många som lever, det vill säga vanliga inkomsttagare.

Förra inlägget gav jag lite olika beräkningar som jag gjorde via Excel-mallen där jag gav exempel om man skulle investera 10 000 kr eller 5 000 kr i månader under 20 år så skulle man nå olika årligt utdelningar efter skatt.

Men ärligt så tror jag inte många kan spara så mycket som 10 000 / 5 000 kr under 20 år och jag hamnar också i den kategorin.

Hur många av er skulle orka spara 5 000 kr i månaden under 20 år? Tänk på det!

Samtidigt skulle en del vara så entusiastiska med hela iden passiv inkomst, att de skulle försöka spara mellan 5 000 – 10 000 kr eller mer meddetsamma. Men efter ett halvår eller 1 år senare så skulle många av dessa personer inse att det inte är hållbart på längden.

Eftersom man inte skulle ha råd med så mycket viktigt här i livet under den långa tiden. Saker som man mer eller mindre måste ha för att leva någorlunda ”normalt liv”:

* Hus
* Bil
* Familj
* Rekreation ( Semestrar, Hobby )
* Sociala aktiviteter
* Ett visst grundläggande levnadsstandard.

Den här listan kan göras hur långt som helst och är förmodligen helt olika för olika personer.

Men återigen det viktigaste är att man ändå inte missar "saker" eller aktiviteter som man aldrig kommer få eller uppleva på grund av att man måste spara pengar.

Nu tycker säkert många av er att jag nu ger två olika budskap, att jag är för att man ska spara så mycket man kan och investera pengarna klokt under en längre tid och samtidigt säger jag att man ska också tänka på att inte försöka spara allt för mycket.

Vilket ska det vara?

Jo! Jag tycker personligen att man ska satsa på både två:

* försöka spara så mycket så möjligt
* samtidigt försöka också inte spara att för länge

Jag vet att det låter riktigt konstigt men om jag ska försöka förklara på ett enkelt sätt hur jag tänker:

Eftersom ju mer man kan spara i de fösta åren ju mindre man behöver spara senare på grund av utdelningstillväxt kommer att vara större än vad du kan spara själv.

Därför behöver man inte spara under 20 år eller 10 år eller inte ens under 5 år om man inte vill!

Utdelningar = Regelbundet sparande!

Det är det som gör Utdelningsinvestering så unik att utdelningarna som man återinvesterar motsvarar regelbundet investering fast det inget du själv investerar utan det är företagets vinster / utdelningar går vidare till nya investeringar.

Då kan man bortse att man måste spara under 20 år utan då kan man istället spara under 5 år, och sedan inte spara något och låta investeringarna växa med hjälp av återinvesteringar. Därmed kan man istället koncentrera sig på andra viktiga saker i livet.

Det finns ingen skriven regel att man måste investera 5 år. Man också investerar rätt så mycket under tex: 2 eller 3 år och sen låta det växa. Eller till och med 1 år.

Det är själva tänkandet som är viktigt.

.

En utdelningsinvestering borde mer eller mindre jämföras med att man bygger upp ett slags verksamhet de första åren. Oavsett vilken verksamhet så krävs det tid och pengar. Men när man är färdigt så kan man låta den växa utan att man behöver göra något och dra nytta av det resten av hela livet.

Ny Excel-mall – Utdelningsberäkning 30 år- Version 1.2

För att kunna se fördelarna med att man spara intensiv under en mycket kortperiod så har jag ändrat den gamla Excel-mallen ”Totalutdelning 20år” så att där man kan välja olika tidsperioder för månadssparande.

Tex: Nu kan man välja bara spara 10 000 kr i månaden första året och 5 000 kr i månaden år 2 och 3. Och sen kan man välja inte spara nåt år 4-20.

Klicka för större bild

Dessutom har jag nu tagit med 30 år, eftersom ränta-på-ränta effekten kommer efter år 10-15 och nu har man möjligheten att se den stora skillnaden efter år 20.

Klicka för större bild

.

De olika strategierna borde se ut så här:
* Den Över ambitiösa:
* Den Otåliga:
* Den Med Kapital
* Den Utan Kapital:
* Den Långsiktiga:
* Den Slösaktiga:

Den Över ambitiösa: Som tänker spara 10 000 kr i månaden under 5 år och har 100 000 kr i start kapital: Resultatet blir:

20 år = 152 402 kr
30 år = 494 898 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 1 214 817 kr
30 år : 4 297 281 kr

Klicka för större bild

Den Otåliga: Lyckas spara 10 000 kr i månaden första året och en start kapital på 100 000 men slutar spara efter det!

20 år = 57 740 kr
30 år = 187 501 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 470 382 kr
30 år : 1 638 230 kr

Klicka för större bild

Den Med Kapital: Har en startkapital på 300 000 kr och sparar 15 000 i månader under 5 år och sen slutar spara.

20 år = 267 971 kr
30 år = 870 189 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 2 142 941 kr
30 år : 7 562 897 kr

Klicka för större bild

Den Utan Kapital: har ingen startkapital men lyckas ändå spara 5 000 kr varje månad under
5 år och slutar spara efter det!

20 år = 63 078 kr
30 år = 204 835 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:

20 år : 500 503 kr
30 år : 1 776 315 kr

Klicka för större bild

Den Långsiktiga: Har ingen startkapital men ser Investering som en Pensionssparande och därför väljer att spara 2 000 kr i månaden under 30 år.

20 år = 51 314 kr
30 år = 178 176 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 354 310 kr
30 år : 1 447 164 kr

Klicka för större bild

Den Slösaktiga: Har fått en startkapital på 300 000 kr men vill varken spara pengar eller återinvestera utdelningarna, utan vill bara slösa utdelningarna!

20 år = 51 374 kr
30 år = 133 250 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 481 110 kr
30 år : 1 381 750 kr

.

Med andra ord en gångs investering på 300 000 kr och utan återinvestering, har Slösaren lyckats få en växande inkomstkälla där efter 30 år, kan räkna med att få 133 250 kr årligt utdelning efter skatt! Inte nog att hans investering ger 1.3 miljoner under 30 år utan också att hans portfölj är förmodligen värd minst mellan 3.5 till 5 miljoner.

Men då gäller det att har verkligen diversifierat rätt och dessutom att han har justerar sin portfölj då och då eftersom han inte gjorde nya investeringar och återinvestering.

Klicka för större bild

Så kombinationen kan göras hur lång som helst. Det viktigaste är man måste inte spara under en längre tid. Kan man investera längre tid, då behöver spara väldigt lite som 2 000 – 3 000 för att nått bra resultat.

Tanken men dessa exempel är att försöka visa att man inte behöver fastna på ett enda tankesätt utan det går att göra många olika sätt och dessutom också lyfta fram hur viktigt det är att man ska kunna få både delarna, det vill säga att kunna spara och leva rätt så hyfsat liv samtidigt.

Själv har jag börjat inse efter ca: 2 år hård sparande/investering att jag måste ganska snart halvera min månads sparande och förhoppningsvis sluta spara helt efter 5 år och sen njuta av inkomsterna från utdelningarna efter att man har jobbat hård för det!

Tänkte lägga in den nya Excel-mallen när jag är klar med den, för dem som vill jämföra olika investeringsalternativ med olika tider och investeringsbelopp. ( det blir nog klart i början av nästa vecka )