Veckans Artiklar - V22-09

Jag tänkte börja den här veckans artiklar med att lägga riktigt bra länkar om Investerings Strategier från framför allt:

* Benjamin Graham
* Philip Fisher
* Warren Buffett

Eftersom jag anser att det är så pass viktigt med att ska kunna lite om grunderna i de olika Investeringsprinciperna. Tanken med hemsidan är att dela med kunskaper om långsiktigt värde- och utdelningsinvestering.

Därför gillar jag inte att ge ut aktieanalyser där jag ger olika köp-rekommendation. Jag tycker att det är ni själva som måste ta det beslutet och inte låta någon annan göra det åt er.

.

Tänkt att många av er jobbat hård för de pengarna som ni tänker investera. Tänkt också att på hur många timmar ni har lagt för att tjäna varje 1000 kr. Hur många timmar kan det vara? Cirka: 10 -12 timmar?

Ni måste investera de pengarna klokt eftersom ni aldrig kommer få tillbaka dem timmarna igen. Som Jim Rohn säger ”Investera i dig själv istället för ditt jobb”….eller någonting i den stilen!

"Formal education will make you a living; self-education will make you a fortune"- Citatet tagen av - Vill ha allt!

Genom att läsa några timmer varje dag om Investeringar och hur världens bästa investerare har lyckats kan vara en mycket bra investering för framtiden och för de pengar ni har jobbat hård för.

Här kommer en komplett samling av Investerings strategier:

* Artiklar från Investeraren, Jonas Bernhardsson, Om Warren Buffett,-//- Peter Lynch, -//- Philip Fisher -//- Benjamin Graham -//- John Templeton - och slutligen var kära Aktiestinsen.

* Liknande bra artiklar från Stockman, Om Warren Buffett, Mr 400 863% - En annan artikel om Vad vi kan lära oss av Philip Fisher - Mina ledstjärnor när det gäller - Benjamin Graham - och lite om Aktiestinsens Innehav.

* En kort Warren Buffett-serie som förklarar vad man ska kolla på när man ska investera i företag,, rätt så bra! Från BuyingValue - Competivie andvantage -//- Understandable businesses -//- Trustworthy managers.

* En annan intressant artikel som handlar om Dividends stocks and graham! och slutligen om Graham, basic of Security analysis.

* En annan länk från The Dividend Guy, om där du kan läsa mer om Benjamin Graham som är skriven av Jason Zweig. Grunderna i Graham analyser!

* En lite enklare artiklar om Warren Buffett där strategier från boken The Warren Buffett Way diskuteras, en av dem bättre böcker som förklarar Buffetts strategi.

* Introduktion -//- Part 2 -//- Part 3 -//- Part 4 -//- Part 5 -//- Part 6 -//- Slutsats

Sist och inte Minst:
Nu kan du läsa några av de bästa böckerna direkt i online: ( i begränsad tillgänglighet) Böckerna kommer från Googles Books, där man kan läsa nästa hela boken online! Klicka på Länkarna/böckerna!

The Warren Buffett Way

Common Stocks And Uncommen profits - Philip Fisher
Security Analysis - Benjamin Graham

Tänkte att det passar bra med en filmklipp från Jim Rohn om Lesson Of The Seasons and Personal development. Några tankar kring om hur viktigt det är att man satsar på sig själv genom att lära sig så mycket man kan. (OSB! Tänk också att Jim Rohn har varit inblandat i Network Marketing, som jag inte gillar alls och har har förmodligen blivit rik genom at sälja sina böcker och seminarier. Men har berättar ändå en mycket intressat tankesätt som jag tycker är mycket viktigt )

Världens Bästa Exempel på Högre Avkastning

Det är många som fokuserar på fel saker när det gäller investering och avkastning. Därför tänkte jag skriva en artikel där jag ska försöka ge Världen bästa exempel på vad man först och främst ska fokusera på om man tänker investera långsiktigt.

Om ni förstår själva grund konceptet så kommer ni ha en stor fördel mot alla andra investerare som försöker få så hög avkastning så möjligt. Det är inget fel med att försöka få högt avkastning men man gör det på fel sätt som inte kommer att gynna den långsiktiga avkastningen.

Det är inte bara att ni kommer få en fördel mot alla andra utan också ni kommer underlätta investeringsbesluten. Eftersom ni kommer lägga er energi och tid på det som är viktigt.

Vad är det som är så pass viktigt och enkelt och som dessutom kommer öka den långsiktiga avkastningen rejält?

Här kommer Världens Bästa Exempel:

Den självklara Exemplet från verkligheten är från Världens Rikaste Man, Warren Buffett, eftersom det finns ingen annan privat person som har blivit så pass rik genom att investera i aktier och andra företag. Därför kan jag inte heller hitta bättre exempel.

Warren Buffett blev världens rikaste man genom att tack vare att hans investeringar som gav i genomsnitt 20 % varje år. Samtidigt gav S&P 500 en årligt avkastning på cirka 9 % inklusive utdelningar. Med andra ord Warren Bufett har lyckats bli den rikaste genom att få en högre avkastning på cirka 11 % varje år. Det låter inte mycket men om man lägger tiden, i detta fall 43 år så får man ett fantastiskt resultat. Siffrorna kommer ifrån Berkshirehathaway letter:

9% årlig avkastning under 43 år gav:
4 276 %

20 % årliga avkastning under samma tid gav:
362 319 %

Nästan 100 gånger i resultat och det skiljer bara 11 %.

MEN…MEN….MEN… ( en sån där mycket viktigt MEN )

.
Det finns en annan och ännu viktigare aspekt som många missar i där det 11 procentliga avkastningen.

.

Vad tror ni att det kan vara? Vad tror ni att den största skillnaden i årliga avkastningen mellan S&P 500 och Warren Buffetts är?

Kolla själva om ni kan se någon skillnad i de olika resultaten förutom att Warren Buffett har haft högre avkastning i genomsnitt.

Klicka för större bild

Har ni kommit på vad är den största skillnaden?

Ska ge er en bra ledtråd!

Det kan inte enbart vara Warren Buffetts högre avkastningen eftersom S&P 500 under 6 år har haft högre avkastning än Warren Buffett:

År……S&P………W. Buffett…..Skilland

1999.....21%..............0,5%...............20,5%
1967.....30,9%............11%...............19,9%
1975….37,2%............21,9%............15,3%
1980….32,3%............19,3%............13%
2003….28,7%............21%...............7,7%
2004.…10,9%...........10,5%.............0,4%

Klicka för större bild

Om ni fortfarande inte kommit på den viktiga skillnaden så borde den här visa vad jag menar! Om man jämför de sämsta åren S&P har haft mot Warren Buffetts utveckling undersamma år!

År……S&P…W. Buffett……..Skilland

1975...-37%..........-9,6……........…27%
1974...-26,4%.......5,5%..................31,9%
2002...-22%..........10%...................32%
1973...-14,8%.......4,7%..................19,5%
2001...-11,9%......-6,2%..................5,7%
1966...-11,7%.......20,3%.................32%
2000...-9,1%..........6,5%..................5,7%
1969...-8,4%........16,2%..................24,6%
1977...-7,4%........31,9%..................39,3%
1981...-5%...........31,4%..................36,4%
1990...-3,1%..........7,4%...................11%

Klicka för större bild

Med andra ord Warren Buffett har alltid lyckats slå S&P 500 under de sämsta tiderna på börsen. De 11 åren som S&P som har gått back under 43 år.

Den är samtidigt intressant att S&P 500 har haft bättre resultat än Warren Buffett under 6 gånger under 43 år och dessutom många år har skillnaden varit väldigt liten där Warren Buffett har haft en bättre utveckling än S&P 500 (förutom enstaka år).

Vilket gör att det är fascinerande att se att varje gång S&P 500 har haft negativ avkastning så har Warren Buffett lyckats få bättre avkastning, igenomsnitt 20-25% högre än S&P 500.

När man ser dessa så kan man snabbt se ett starkt samband.

Att Warren Buffett inte bara haft en högre avkastning genom att slå S&P 500 utan också har lyckats inte förlora pengar under tiden där marknaden generellt som mest gått dåligt. Vilket visar att Buffett har fokuserat mer på att inte förlora pengar än försöka få högt avkastning. Det är en mycket bra citat som samman fattar vad jag försöker säga:

Rule No.1: Never lose money. Rule No.2: Never forget rule No.1. – Warren Buffett

När man kolla på den 43 åriga historisken så ser man att Buffett sämsta år har varit -9,6% under 2008, bland den värsta finanskrisen. Det man får höra är hur mycket i dollar han har förlorat pengar. Självklart blir det mycket pengar när vi pratar om Världen rikaste person. Med det handlar bara om 9% och om man jämför med S&P 500 som gick -37% under samma tid så ser det riktigt bra ut. Dessutom ska man inte glömma att han har gjort bra investeringar under 2008.

Den andra gången som Buffett har gått back är 2001, med -6,2 %. Med andra ord Warren har förlorat pengar 2 gånger under 43 år och har lyckats få positiv avkastning 41 gånger.

Hur många gånger får man höra att han har haft 2 gånger förlust år?

.

Inte mycket. Det enda som nämns är hur mycket han har tjänat. Som sagt de flesta investerare fokuserar på fel saker.

.

Jag tror att stor del av Warren Buffetts resultat kommer ifrån hans avvikande från att ta risker och den enkla strategin som har gjort honom till en av Världen rikaste man. Under IT-boomen så har Buffett avståt att investera i It-aktier på grund av för högt risktagande. Nu efterhand så visade sig vara ett mycket klokt beslut.

Jag menar inte att ni ska börja investera som Warren Buffett utan jag vill lyfta fram att det är oerhört viktigt med riskhantering eftersom den påverkar långsiktiga resultatet mycket mer än vad ni tror.

För varje Procent som kan minska i förluster så behöver in få nästan 1,5-2 % lägre avkastning i framtiden för att få samma totalavkastning. Bara ni kan fokusera på att inte förlora pengar så räcker det med en genomsnittlig avkastning för att ni ska en fantastisk resultat i framtiden. Dessutom är det mycket lättare att minska riskerna än försöka få högt avkastning.

Det är exakt samma sak som att spara pengar. Det enklaste sättet att börja spara är att spendera mindre pengar. Det är 10 gånger lättare att spara 100 kr genom att minskade utgifter än att försöka tjäna 100 kr extra. Det gäller för investering också.

Om du ska komma ihåg en sak från den här artikeln, då ska du komma ihåg det här;

Varför ska man försöka få högre avkastning genom att öka riskerna där du i slutändan riskerar få sämre resultat än om du hade istället haft mycket lägre risktagande!

.

Fråga dig själv nästa gång när du ska ta investerings beslut!

.

De andra viktiga inläggen om riskhantering som jag som jag har skrivet tidigare:

* Riskhantering - Del 1 Diversifiering & Fokusering
* Riskhantering - Del 2 Undvik Högrisk
* Riskhantering - Del 2 - Exempel
* Riskhantering - Del 3

Hur kan man minska riskerna i långsiktigt investering och samtidigt försöka få bra totalavkastning?

Det får bli nästa avsnitt!

.

Nya filmer om Investeringar & Utdelningar

Det har blivit svårare att hitta bra filmklipp som handlar om Investering och Utdelningar. Jag har i alla fall uppdaterad min film samling allt ifrån Investering till Motivation.

Jag gillar tanken att kolla på ett filmklipp eller lyssna på istället bara läsa. Det är både roligare och man lär sig mycket lättare. Här är några intressanta filmer klipp som har hittat senaste tiden.

Gammal seminarie från Warren Buffett (OSB! Den inte den gamla MBA-Talk utan den här har jag inte sätt tidigare.) Fast den är lite likt MBA-talk. Warren Buffett Pratar inför North Carolina University - 1996.

@ Warren Buffett UNC Talk 1996 - Part 1
@ Warren Buffett UNC Talk 1996 - Part 2
@ Warren Buffett UNC Talk 1996 - Part 3
@ Warren Buffett UNC Talk 1996 - Part 4
@ Warren Buffett UNC Talk 1996 - Part 5

Annat intressant om Utdelningsinvestering:

@ Income Producing Investment
@ Where to look for realiable income
@ Investment strategi – Debating dividend bloomberg
@ Hunting for dividends / What to look!

Den här länken fick tips från en läsare, om Dave Ramsey, Jag vet inte vad ni tycker om honom men han påminner mig lite om en blandning av Dr. Phil och Jim Cramer! Själv har jag aldrig hört talas om honom men har lite intressanta idéer om Pengar och Privat ekonomi, men det är ingen som jag skulle lyssna på när det gäller investerings. Men för er som en dålig ekonomi och problem med lånen kan vara nåt.

@ Dave Ramsey on How to be Financially Successful

Några filmer från Ungaaktiesparare. Lite grundläggande filmer om aktier och sparformer. Kan vara ett bra sätt att lära barnen lite om aktier och investering.

@ Aktier – Ungaaktiesparare
@ Sparform – Ungaaktiesparare
@ Tumregler – Ungaaktiesparare

Slutligen en klassisker för er som vill ”gå sin egen väg” och som vill ta sin egen investerings beslut! MY WAY!

..

.

-Filmsamlingen där alla filmer finns!

.

Fortum - Störst på den Nordiskamarknaden

När jag försökte hitta information och analyser om Fortum så blev jag förvånad över att det var så lite om bolaget tanke på hur stora dem är. Det kan bero på att det är ett Finskt bolag. Men det ändå lite konstigt eftersom Fortum är Nordens största El-distributör där Vattenfall och E.ON kommer andra och tredje plats.

Samtidigt är Fortum nästan lika stor som Vattenfall och E.ON i Sverige. (Man får inte glömma heller att E.ON och Vattenfall är mycket större ute i Europa än Fortum.).

Därför borde aktien vara en självklar investering för Svenskar men tyvärr är det inte så. Största ägaren är Finska Staten med 50% och 35% ägs av Utländska Investerare.(Brittiska och Amerikanska investerare som dominerar). Det är bara 0,5% som ägs av Svenska Investerare.

Fortum är främst ett energiföretag som levererar elektricitet och värme och är ledande i framför alt i Norden. Dessutom har bolaget börjat stor satsa på Östersjöområdet och framför allt Ryssland för att bibehålla tillväxten.

Fortum producerar el via främst Vatten- och Kärnkraftverk vilket gör att bolaget har de nästan lägsta koldioxidutsläppen bland Europas kraftproducenter. Både Vattenkraft och E.ON kommer långt efter.

.

90 % av fortums elproduktion i EU är koldioxidfri. Fördelen med Vatten- och Kärnkraft är också låg produktionskostnad vilket ökar avkastningen.

Omsättningen per land
Sverige........ 46%
Finland ........28%
Norge..........10%
Ryssland....... 9%
Polen............ 3%
Övriga.......... 4%

Omsättning per segment
Kraft/El-produktion........ 38%
Markets(El-försäljning)... 25%
Värme............................19%
Distribution.....................10%
Ryssland..........................7%
Övrigt..............................1%

.
Mer Detaljerad Bild över Fortum:

Klicka för större bild

Jag har inte kollat på elpriser och andra omvärldsfaktorer. Utan jag har försökt fokusera på om den höga direktavkastningen på 6-7 % är hållbart och om bolaget kommer bli en bra långsiktigt investering. Det mest intressanta med Fortum att deras verksamhet är livsnödvändigt, energiförsörjning och samtidigt är en defensiv aktie som ger stabila utdelningar. Det är ingen aktie som man förväntar sig en kraftig tillväxt på vinsten och utdelningarna. Men så har det inte varit för Fortum. Bolaget har haft en bra utdelningstillväxt; 20,3% årlig tillväxt under 11 år.

Kan Fortum fortsätta att växa lika mycket?

Troligtvis inte! Ärligt talat så är det inte det viktigaste för min del. Den höga direktavkastningen gjorde aktien till ett intressant köp. När jag köpte aktien var direktavkastning runt 7 % men aktiekursen har gått upp lite sen dess. Ska försöka köpa fler om den går ner igen runt 14-15 €. (Om det nu överhuvudtaget går ner igen).

.

Själv tycker jag att Fortum är en mycket stabil aktie där mer än 80% av försäljningen kommer ifrån Norden och 46% ifrån Sverige. Där största delen är elproduktion via Vatten- och Kärnkraft. Dessutom är utdelningsandelen 57 %, vilket gör att jag inte ser någon direkt risk att de måste sänka utdelningen igen. Sen är aktien en bra komplettering till SCA.

Hur har utdelningstillväxten varit?

Utdelningstillväxt & Utdelningsandel under 10 år

Klicka för större bild

För mer detaljerad utdelnings information:

Ut. tillväxt 11 år:……....…20 %
Ut.tillväxt i år:..….…........-35 %
Direktavkastning:.....….......6 %
Gen. Dir.av.10 år..….........5 %
Utdelningsandel:….…..….57 %
Gen.Ut.and 10 år:….....…55%
Rän.Eget kapital:.........…..19 %
Soliditet::…………..... … 49 %

Fortum är dessutom inblandat i ganska mycket. Några exempel:

* Delägare i Hafslund som i sin tur äger REC.
* Vindkraft och vågkraft.
* Planer på Ny Kärnkraftverk.
* Laddningsnät för elbilar i Finland och Stockholm
* Expansion i Baltikum och Ryssland/Sibirien.
och m.m:

Med andra ord bolaget har möjlighet att växa många år till men det kommer säkert att kosta en del i form av investering och forskning men så länge bolaget klarar minst bibehålla utdelningen så är jag nöjd.

Här tänkte jag visa hur den totalavkastningen har varit under cirka 10år.

Om man hade investerad ca:1000 € under 1998/1999 så hade man fått en avkastning på:

Utan Återinvestering:
Avkastning............3 967 €
Avkastning i %........298 %
Årlig avkastning……14 %

Med Återinvestering
Avkastning……....7 375 €
Avkastning i %.........630 %
Årlig avkastning…... 21 %

6 % högre årlig tillväxt med hjälp av återinvestering. Vilket gjorde att man fick mer än 100 % högre avkastning under bara 10 år. Värt att nämna den genomsnittliga direktavkastningen har varit ca: 5 %. Tänk också att aktien har nästan halverats från cirka 30 € till dagens 17 €.

Vad hade avkastning blivit om skulle räkna med 20 år? Tänk på det nästa gång ni betalar 2-3 % årlig avgift i fonder!

Klicka för ett större bild

Ni kan själva gå in Fortums hemsida / (Under) - Aktieinformation / Investeringsräknare /och jämföra olika tidsperioder. Ni som är intresserad av Fortum så kan ni läsa mer om i Fortums årsredovisning 2008.

.

Jag blev dessutom lite intresserad av Hafslund och E.ON. Man ska dessutom läsa lite om konkurrenterna så att man får bättre totalbild.

Äntligen – Lyssna på Richest Man In Babylon

Jag har hittat en rätt så ovanligt audio-version av Richest Man In Babylon. Själv kom jag kontakt med ljudfilen för 6-7 år sedan och sen dess har den mer eller mindre ändrad min syn för Sparande och Investeringar. Det var hur roligt som helst att hitta den igen :).

Jag blev lite sugen på att läsa igen om Richest Man in Babylon efter förra inlägget, där jag lagt upp länken till pdf versionen. Boken var skriven 1926 av George S. Clason som var skriven i flera serier av broschyrer som gav ekonomiska råd. Det som är så bra med boken är att lärdomarna fortfarande fungerar idag mer än 80 år senare. Den är kanske den Bästa boken som finns för dem som vill bygga en sakta men stabil och säker förmögenhet.

De råd som man får lära sig i berättelsen är:

Först; betala dig själv

"A Part Of All You Earn Is Yours To Keep" - Richest Man In Babylon

"Each time I was paid I took one from each ten pieces of copper and hid it away. And strange as it may seem, I was no shorter of funds than before" - Richest Man In Babylon

En del av allt du tjänar är ditt att behålla. I detta fall 10 % av det du tjänar. Sanningen är att vi måste lära oss att spara pengar innan vi slösar bort allting, eftersom det är grunden till ekonomisk framgång.

Pengar genererar mer pengar

"Men Of Action Are Favored By The Goddess Of Good Luck"- Richest Man In Babylon

"Every gold piece you save is a slave to work for you. Every copper it earns is its child that also can earn for you."- Richest Man In Babylon

Om du Investerar dina pengar på ett klokt sätt så kommer dem att generera mer pengar. Samtidigt är viktigt att du återinvesterar vinsterna. Om du slösar bort dina ränte- eller utdelningsinkomster som ditt kapital genererar så kommer du inte att kunna få framtida ökade investeringar. Lär sig att skjuta omedelbar tillfredsställelse och låta pengarna genererara mer och mer pengar till dig.

Lita på rätt person

"Better A Little Caution Than A Great Regret" - Richest Man In Babylon

"Seek advice from those who were competent through their own experiences to give it.Advice is one thing that is freely given away, but watch that you take only what is worth having" - Richest Man In Babylon

Försök att få ekonomiska och finansiella råd från rätt personer. Lär dig från personer som redan är rika och har lyckats. Därför är det alltid bättre att lära sig ifrån Warren Buffett eller Aktiestinsen än någon annan som inte investerar själv eller har lyckats tjäna pengar.

Själva berättelsen finns redan i boken men det är alltid roligare att lyssna. Jag vet inte hur det är för er men jag lär mig bättre genom att lyssna, helst brukar jag lyssna flera gånger. Det handlar om ”Arkad” som berättar till sina vänner hur han har lyckats bli rik och hur han lärt sig ifrån ”Algamish”. Den är nästan 30 minuter lång och är på Engelska och länken kommer ifrån Googles hemsida.

OSB!
Lyssna riktigt noga eftersom ni inte kommer hitta bättre grundläggande råd och tips (oavsett hur många andra böcker ni köper eller letar i Internet) om ni vill bygga upp en ekonomisk oberoende för framtiden . Dessa grundläggande idéerna är helt fundamentala om man vill bli rik i framtiden.

Klicka för att lyssna

Veckans Artiklar - V21-09

Här har jag tänkt lägga länkar till nya artiklar som jag tycker om och som ger lärorika tips eller information som man lär sig nåt vettigt. Ska försöka lägga nya länkar varje vecka till spännande och lärorika artiklar.

Tyvärr är så att det är svårt att hitta både seriösa och bra artiklar ute på nätet till och med om det finns oändligt mycket information där ute. Under min tid på Börssnack har jag haft ambitionen att försöka samla på alla bra inlägg som jag tyckte att det var intressant. Tanken är att jag ska försöka göra liknande här i 40procent 20år. Bra artiklar och inlägg är värt att samla på.


Vecka 21-09

* Kan medioker tillväxt ge fantastisk långsiktig avkastning? Av Stockman. Som på enkelt sätt visar att man kan tjäna bra till och med en liten tillväxt.

.

* Så köper Lowell Miller sina aktier – Av Stockman. Här fick jag min första tips om den fantastiska boken The Sigle Best Investment.

* The Single Best Investment – Av Lowell Miller. Här är författarens och bokens hemsida.

* Warren Buffetts profil – Av Investeraren. Här finns en mycket bra artikel om Warren Bufett som skriven av författaren till börsguiden.

* Dollarmiljonär avslöjar sina hemligheter – Av Från konsumera till konsumindre. Ganska ny artikel som jag gillar ideerna, enkla och bra påminner mig lite om Richest Man In Babylon

* Förresten jag har ganska nyligen upptäckt att det går att ladda boken Richest Man In Babylon helt fri som PDF fil. Här är länken till filen. Hemsidan som delar ut är Where Does All My Money Go.

Gammal förebild kommer till Stockholm

Jag har hittat en länk hos bloggaren Vill ha allt, Brain tracy till Stockholm.

Brian Tracy kommer till Globen-Stockholm i oktober, Wow; när jag läste det första gången så tänkte jag att jag måste verkligen gå dit!

9 Oktober 2009, En halvdag föreläsning, från 13:00 – 17:00
* Motivation yourself to peak performance
* Communicate with power
* Goals

Själv har jag lyssnat och läst väldigt många av hans verk många gånger. Det svårt att hitta någon som är både seriös och duktigt och vet vad han pratar om. Det skulle vara en upplevelse att se en live föreläsning.

Men sen när jag kollade på biljett priserna så var det inte lika självklart längre. Det kostade 1195 + moms = 1494 kr. När jag började räkna på den totala kostnaden för hela förläsningen så var det inte lika kul.

* Räknade med Tåg resan, (räknade med billiga priser – tidigt bokning)
* Kostnader ta sig framtid Globen och tillbaka.
* 9 Oktober är en fredag, betyder att jag måste ta ledigt.
* Övriga kostnader osv.

Cirka 4000 kr en föreläsning som man förmodligen har lyssnat och läst stora delar av innehållet många gånger. Det betyder att jag kommer inte lära mig så mycket nytt och det skulle vara en ”Entertainment Value” med den hela föreläsningen.

Samtidigt behöver jag var enda krona som jag kan spara för att förverkliga mitt eget mål. 40procent direktavkastning via utdelningar om 20år. Eftersom det jag sparar de närmaste första åren har störst betydelse om 20 år. Ju mer man kan spara så tidigt desto bättre. 4000 kr sparat i år kommer att ge större avkastning i framtiden än om jag sparar 4000 kr om 5 år.

Kom ihåg också att Brian Tracy och alla andra Motivations föreläsare blev rika genom att sälja sina böcker och föreläsningar och genom att gå ditt så kommer jag göra honom rikare och själv blir jag fattigare 4 000 kr. Jag vet att det låter lite cynisk men det är sanningen. Den stora frågan är om föreläsningen kommer att hjälpa mig nå mina mål? I detta fall är det nej. Om det hade varit Warren Buffett så hade jag gärna betalat det dubbla utan några problem.

De viktiga reglerna som jag har lärt mig från Brain Tracy och alla andra duktiga författare är att:

* Koncentrera din tid och resurser på det som är viktigast för dig.

* Gör det NU! ”Skjut inte upp det som ska göra nu till imorgon.”

* Tänk positivt - Försöka hitta möjligheterna istället för problem.

* Sett up MÅL och Del MÅL.

Här lägger jag en kort film från Youtube som Brain Tracy förklarar hur viktigt det är att:

(Tyvärr så följde med en irriterade Amerikansk reklam om Home buying i filmen)

.

* Gör det som är viktigaste FÖRST

* Gör det NU

.

Så jag lyssnar på Brian Tracys råd och sparar 4 000 kr i aktier istället. Genom att göra det så går jag ett steg närmare till mitt mål. Hoppningvis så kommer han tillbaka till Stockholm om 20 år, då kan jag lyssna på honom :)

Bra information ska inte behöva kosta pengar. Tack vare Internet så kan man hitta lärorika tips allt ifrån Investering till Motivation. Det svåra är att hitta seriösa och bra information från allt skräp som finns där ute.

Riskhantering - Del 3

Jag har tidigare skrivet om varför det är viktigt med att inte förlora allt för mycket eftersom det är svåra att tjäna tillbaka förlusterna. Det gäller samma sak när det gäller att spara pengar. Det är alltid mycket lättare att spara pengar genom att minska utgifterna eftersom det är mycket svårare att höja lönen eller tjäna extra pengar.

Jag tror den vanligaste misstaget många gör (Jag själv också gjort det tidigare) att man inte värderar sina investeringar eftersom det är oftast små pengar man börjar med.

Om jag ställer frågan!

Hur skulle du investera dina pengar om du hade plötsligt fått 10 miljoner?

Hade du börjat köpa ett få tal aktier som du trodde på starkt på men som hade en ganska stor risk? Eller skulle du direkt börja kolla på hur du skulle skydda portföljen allt för stor risktagande?

Jag tror att du skulle börja kolla på hur man med lägsta möjliga risk försöka investera pengarna på ett klokt sätt. Kanske investera 5 miljoner i fastigheter, 3 i obligationer och 2 miljoner i aktier. Många få skulle investera i 2-3 risk aktier med 10 miljonerna. Varför ska man riskera förlora pengarna när man har redan så mycket pengar?

Med det vad de flesta små investerare tar alltför stora risker eftersom det är små pengar som de flesta börjar med och inte värderar de små pengarna. De är de små pengarna som gör den stora skillnaden. Som man brukar säga ”många bäckar små blir till en stor å”, men det går ännu snabbare när vi pratar om ränta på ränta och en stabil avkastning över en längre period.

En duktigt investerare ska koncentrera sig på att göra rätt från början oavsett hur mycket pengar man har att investera. Gör rätt och koncentrera dig på att inte förlora pengar, eftersom vinsterna ökar av sig själv varje år om du har investerat klokt.

Courtage är kanske det största problemet att komma i gång att spara på ett klokt sätt när man har för lite pengar. Det är kanske därför allt för många investerar (jag skulle kallade sparande) i fonder. Och därför gör bankerna så enkelt för vanligt folk att börja spara i olika fonder. Alla vet att bankerna tjänar oerhört mycket på det. Välj gärna bort fondsparande eftersom du kommer tjäna på det långsiktigt till och med om det kostar lite mer att spara i aktier i början.

I dagsläget finns ju bra alternativ till låg courtage, Aktiedirekt och Aktieinvest. Om du vill investera i KF, så finns ju Avanza med lägre courtage, 39 kr. Jag uppmanar starkt att köpa egna aktier istället för fonder. Du kommer att tjäna på längden när du betalar courtage en gång istället för årliga fondavgifter. Skillnaden blir större ju längre du investerar.

Några tips för att minska riskerna när man investerar direkt i aktier:

* Stabilitet: Kolla på bolag som har en stabil försäljning och vinst oavsett konjunktur. Det vill säga bolaget säljer livsnödvändiga produkter. Ett mycket bra exempel är Fortum och Axfood.

* Balansräkning: Kolla på bolag som har bra balansräkning, dvs. mycket eget kapital och så lite belåning så möjligt. Hade man kollat på detta så hade man kanske inte investerar så mycket i banker som har ett eget kapital på 6-8%. Därför bolag som H&M och Clas Ohlson mycket bättre eftersom de i princip har inga långsiktiga lån.

* Diversifiera klokt. Istället att kolla på hur många aktier du har på portföljen, kolla istället hur många av dessa aktier är stabila och hur mycket i procent utgör dessa aktier i hela portföljen. Eftersom portföljen inte blir säkrare om du har 10 stycken mer aktier som har högre risk. Själv har jag lite mer än 80% i stabila aktier och enbart 10 % i mer risk aktier. Själv tycker jag att det är bättre än att en att bara koncentrera sig på att försöka investera i många olika branscher. Det är enskilda företag du investerar i och inte marknader eller branscher. Klädbranschen kan ha riktigt tufft men tror att H&M kommer att att få en bra utveckling.

* Många aktier: Försöka har så många olika aktier så möjligt, själv har jag över 20 stycken. Men samtidigt ska man inte fokusera på själva diversifieringen utan försöka köpa de bästa aktierna som man tror på långsiktigt. Därför är kvaliten på aktierna viktigare än själva antalet.

* Investera inte allting på en gång: Viktigt regel. Eftersom du minskar dina risker rejält om du sparar minst några år, regelbundet, istället att köpa alltig på en gång. Bara den regeln har gjort att idag ligger jag på plus. Hade jag investerat att på en gång så hade det varit start minus eftersom jag har börjat investerar 2007/2008, sämsta möliga tid. Men börskraschen har var ganska roligt tid för min del. Jag köpte många bra bolag billigt. Tänk också att ju längre tid det går så är sannolikheten längre att du förlora pengar på aktier. Hade du köpt för 5-10 år sedan så hade du fortfarande gått plus idag efter börsraset om man räknar med utdelningar + Återinvestering. Om du inte tror mig så kolla på diagrammet längre ner. ( Det beror självklart på vilka aktier man har haft)

* Sist och inte minst, investera i utdelningsaktier så att man tjänar pengar oavsett hur det går för börsen. Det enda man behöver tänka på vad man ska återinvestera i. Det är rätt så kul upplevelse när börsen är billigt. Här är det ett bra exempel på varför det lönar sig med utdelning och återinvestering. Vanlig OMX-index(Svart) mot SIX return index(Röd) där man räknar in återinvestering av utdelningarna. Tänk också att skillnaden hade blivit ännu större om man hade investerat i utdelningsaktier eftersom alla dem aktierna som ingår i index är inte utdelningsaktier. Ett bra exempel på det är åren mellan 1999 och 2002 där dem både index rör sig lika och de beror på att Ericsson utgjorde en stor del av OMX på den tiden. Hade man investerat i annat så skulle skillnaden vara mycket större.

Klicka för större bild

Här kommer en liten film om portfölj hantering. Tycket inte att den är riktigt bra men det finns några bra idéer.

Årets första seglingstur!

Jag har varit upptagen sista tiden på grund av båten. Efter all arbete med båten, rengöring, pustning, transport, masten, fall, segel och allt annat, så var båten seglingsbar i helgen.

Underbart fint väder och vind gjorde seglingen till en trevlig upplevelse. Nu efter seglingen inser man vikten med investering och mer ekonomisk frihet som kommer framför allt att ge möjlighet till både tid och pengar till aktiviteter som är man själv vill göra.

Som sagt det är inte själva strävan för mer pengar som är målet utan det friheten som pengarna ger, mer möjligheter och mer tid.

Tänkte dela seglings upplevelse från helgen. Segling med en IF-74, Vind ca: 4-6 m/s, hastighet ca: 5 knopp, i Sydkustens yttre Skärgård.