Utdelningsportföljen 30 år – Nytt Excel Mall

Nu har jag uppgraderat den gamla Excel Mallen, Utdelnings portföljen 20 år, till 30 år och dessutom kan man själv välja hur mycket man vill spara de enskilda åren.

.
Nu kommer det bli mycket lättare att räkna hur utdelningstillväxten kommer att bli om du har tänkt att investera tex: bara 5 år och sen sluta investera helst och hållet.
.
Du kan till och med för skojs skull investera rätt så hård bara ett år eller två år och sen kan du nu se den totala utdelnings utvecklingen över 30 år.

.

Framför allt det viktigaste!

Nu kan du försöka anpassa Sparandet och Investeringen till din egen ekonomi och förväntningar.

.
Det är samma mall som tidigare med små förändringar:
.
* Månadssparande – Uppdelat i:
År 1
År 2
År 3
År 4
År 5
År 6-10
År 11-15
År 16-20
År 21-30

.
* Utdelningstillväxten
Nu kan du nu beräkna till 30 år. ( tidigare 20 år ) Nu kan jag till och med säga, 85procent 30 år :), enligt mallen!
.
.

Filen går att ladda hos Box.net Adressen till Excel filen:


Här har en bildskärm över Excel-mallen.

Klicka för större bild

Veckans Artiklar V39 – 09

Den här gången har jag hittat rätt så intressanta artiklar om H&M och dessutom hittat bra pdf dokument för ni som intresserat att investera i utdelningsaktier i Canada samt en kul filmklipp från Jim Cramer.

.

..Japp ni läste rätt Jim Cramer som pratar om Utdelningsinvestering, rätt så bra för att vara Cramer!

.

.

Veckans Artiklar

* Bra samlig av intressanta tankar om definitionen om Passiv Inkomst – Passiv Inkomst – Möjlighet eller falsk förhoppning! – Mot Miljonen

* Renovering kanske kan också definieras som långsiktigt sparande ? – Renovering Är långsiktigt sparande – av Vägen till Ekonomisk Vishet

* Här är ett intressant tips från Per Penning om aktien Skistar, få rabatt som aktieägare och en hyfsat bra utdelningsaktie som delar sin utdelning under December – Skid Samma – av Per Penning

* Mer om Aktien - Skistar!

* Aldrig förlora pengar – Vad menad Warren Buffett ?- Never Lose Money – av Barel Karsan – Svensk Version!

* Mer om Benjamin graham - 5 Fact About Benjamin Graham – av Buying Value – Svensk Version!

* Lång historisk jämförelse mellan utdelningar och Obligationsränta under 140 år – Comparing Yield Vs. Bond Yield – av Thicken My Wallet – Svensk Version!

* Här är en annan som har räknat på hur mycket pengar vi behöver för att leva på utdelningarna – How Much Money Do You Really Need – Av Dividend Growth Investor – Svensk Version!

* En kort dokument av författaren till boken The Single Best Investment som handlar om Utdelningsaktier av Canada - Canadian Dividend Yield Strategy - PDF

.

* En tips som jag fick - De Bästa utdelningsaktier i Europa - European Dividend Aristocrats: The Top Growers - av Seeking Alpha - Svensk Version!

.
.
Intressanta artiklar om HM!
* H&M är Sveriges bästa Varumärke och Placeringen mellan Apple och American Express.

* H&M aktien har gått upp 425 000 % - Läs om hur 1000 kr blev 4.2 miljoner, historien om H&M.

* En mycket bra frågställning – Hur många H&M butiker tål världen.

Veckans Bok

Winning The Loser´s Game:

Timeless strategies for successful Investing

Veckans Film
En rätt så ovanligt filmklipp från MAD-Money, Jim Cramer. Visst tycker många säkert att han ger rätt så oseriös intryck men han pratar om UTDELNINGAR och dessutom rätt så intressant tankegångar. Måste lyssnas oavsett vad du tycker om Jim Cramer.

Olika lösningar till utdelnings Investering

Förra veckan skrev jag inlägget ”Den största Nackdelen med Utdelning Investering” och så skrev jag om att det är en strategi som kräver rätt mycket tid och vilket gör att det blir tråkigt, till och med om det en rätt så säker och grundläggande sund strategi.

Det krävs :

* Tid eller Pengar!

Om man inte kan investera mycket från början, så kan man kompensera med hjälp av längre investerings tid. Självklart är det mycket bättre om man kan göra både två samtidigt, det vill säga spara mycket under en länge tid. Då gav jag ett exempel ifall om man har ett lönsam företag eller nåt liknande som generar bra med kassaflöde som man i sin tur investerar i utdelningsaktier. Då skulle man inte behöva vänta 20 eller kanske inte ens 10 år.

Men så den självklara frågan, varför ska man då investera i utdelningsaktier när man har så pass lönsam företag?

Jo! Kanske man inte vill jobba i företaget hela livet eller att det är bra om det finns alternativa inkomster som täcker levnadskostnader oavsett vad man vill göra senare i livet.

Men för dem flesta människor så skulle det bara vara ett dröm!

Om vi istället koncentrerar oss på bara den verkligheten många som lever, det vill säga vanliga inkomsttagare.

Förra inlägget gav jag lite olika beräkningar som jag gjorde via Excel-mallen där jag gav exempel om man skulle investera 10 000 kr eller 5 000 kr i månader under 20 år så skulle man nå olika årligt utdelningar efter skatt.

Men ärligt så tror jag inte många kan spara så mycket som 10 000 / 5 000 kr under 20 år och jag hamnar också i den kategorin.

Hur många av er skulle orka spara 5 000 kr i månaden under 20 år? Tänk på det!

Samtidigt skulle en del vara så entusiastiska med hela iden passiv inkomst, att de skulle försöka spara mellan 5 000 – 10 000 kr eller mer meddetsamma. Men efter ett halvår eller 1 år senare så skulle många av dessa personer inse att det inte är hållbart på längden.

Eftersom man inte skulle ha råd med så mycket viktigt här i livet under den långa tiden. Saker som man mer eller mindre måste ha för att leva någorlunda ”normalt liv”:

* Hus
* Bil
* Familj
* Rekreation ( Semestrar, Hobby )
* Sociala aktiviteter
* Ett visst grundläggande levnadsstandard.

Den här listan kan göras hur långt som helst och är förmodligen helt olika för olika personer.

Men återigen det viktigaste är att man ändå inte missar "saker" eller aktiviteter som man aldrig kommer få eller uppleva på grund av att man måste spara pengar.

Nu tycker säkert många av er att jag nu ger två olika budskap, att jag är för att man ska spara så mycket man kan och investera pengarna klokt under en längre tid och samtidigt säger jag att man ska också tänka på att inte försöka spara allt för mycket.

Vilket ska det vara?

Jo! Jag tycker personligen att man ska satsa på både två:

* försöka spara så mycket så möjligt
* samtidigt försöka också inte spara att för länge

Jag vet att det låter riktigt konstigt men om jag ska försöka förklara på ett enkelt sätt hur jag tänker:

Eftersom ju mer man kan spara i de fösta åren ju mindre man behöver spara senare på grund av utdelningstillväxt kommer att vara större än vad du kan spara själv.

Därför behöver man inte spara under 20 år eller 10 år eller inte ens under 5 år om man inte vill!

Utdelningar = Regelbundet sparande!

Det är det som gör Utdelningsinvestering så unik att utdelningarna som man återinvesterar motsvarar regelbundet investering fast det inget du själv investerar utan det är företagets vinster / utdelningar går vidare till nya investeringar.

Då kan man bortse att man måste spara under 20 år utan då kan man istället spara under 5 år, och sedan inte spara något och låta investeringarna växa med hjälp av återinvesteringar. Därmed kan man istället koncentrera sig på andra viktiga saker i livet.

Det finns ingen skriven regel att man måste investera 5 år. Man också investerar rätt så mycket under tex: 2 eller 3 år och sen låta det växa. Eller till och med 1 år.

Det är själva tänkandet som är viktigt.

.

En utdelningsinvestering borde mer eller mindre jämföras med att man bygger upp ett slags verksamhet de första åren. Oavsett vilken verksamhet så krävs det tid och pengar. Men när man är färdigt så kan man låta den växa utan att man behöver göra något och dra nytta av det resten av hela livet.

Ny Excel-mall – Utdelningsberäkning 30 år- Version 1.2

För att kunna se fördelarna med att man spara intensiv under en mycket kortperiod så har jag ändrat den gamla Excel-mallen ”Totalutdelning 20år” så att där man kan välja olika tidsperioder för månadssparande.

Tex: Nu kan man välja bara spara 10 000 kr i månaden första året och 5 000 kr i månaden år 2 och 3. Och sen kan man välja inte spara nåt år 4-20.

Klicka för större bild

Dessutom har jag nu tagit med 30 år, eftersom ränta-på-ränta effekten kommer efter år 10-15 och nu har man möjligheten att se den stora skillnaden efter år 20.

Klicka för större bild

.

De olika strategierna borde se ut så här:
* Den Över ambitiösa:
* Den Otåliga:
* Den Med Kapital
* Den Utan Kapital:
* Den Långsiktiga:
* Den Slösaktiga:

Den Över ambitiösa: Som tänker spara 10 000 kr i månaden under 5 år och har 100 000 kr i start kapital: Resultatet blir:

20 år = 152 402 kr
30 år = 494 898 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 1 214 817 kr
30 år : 4 297 281 kr

Klicka för större bild

Den Otåliga: Lyckas spara 10 000 kr i månaden första året och en start kapital på 100 000 men slutar spara efter det!

20 år = 57 740 kr
30 år = 187 501 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 470 382 kr
30 år : 1 638 230 kr

Klicka för större bild

Den Med Kapital: Har en startkapital på 300 000 kr och sparar 15 000 i månader under 5 år och sen slutar spara.

20 år = 267 971 kr
30 år = 870 189 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 2 142 941 kr
30 år : 7 562 897 kr

Klicka för större bild

Den Utan Kapital: har ingen startkapital men lyckas ändå spara 5 000 kr varje månad under
5 år och slutar spara efter det!

20 år = 63 078 kr
30 år = 204 835 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:

20 år : 500 503 kr
30 år : 1 776 315 kr

Klicka för större bild

Den Långsiktiga: Har ingen startkapital men ser Investering som en Pensionssparande och därför väljer att spara 2 000 kr i månaden under 30 år.

20 år = 51 314 kr
30 år = 178 176 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 354 310 kr
30 år : 1 447 164 kr

Klicka för större bild

Den Slösaktiga: Har fått en startkapital på 300 000 kr men vill varken spara pengar eller återinvestera utdelningarna, utan vill bara slösa utdelningarna!

20 år = 51 374 kr
30 år = 133 250 kr

.
Den totala utdelningen efterskatt som man får under:
20 år : 481 110 kr
30 år : 1 381 750 kr

.

Med andra ord en gångs investering på 300 000 kr och utan återinvestering, har Slösaren lyckats få en växande inkomstkälla där efter 30 år, kan räkna med att få 133 250 kr årligt utdelning efter skatt! Inte nog att hans investering ger 1.3 miljoner under 30 år utan också att hans portfölj är förmodligen värd minst mellan 3.5 till 5 miljoner.

Men då gäller det att har verkligen diversifierat rätt och dessutom att han har justerar sin portfölj då och då eftersom han inte gjorde nya investeringar och återinvestering.

Klicka för större bild

Så kombinationen kan göras hur lång som helst. Det viktigaste är man måste inte spara under en längre tid. Kan man investera längre tid, då behöver spara väldigt lite som 2 000 – 3 000 för att nått bra resultat.

Tanken men dessa exempel är att försöka visa att man inte behöver fastna på ett enda tankesätt utan det går att göra många olika sätt och dessutom också lyfta fram hur viktigt det är att man ska kunna få både delarna, det vill säga att kunna spara och leva rätt så hyfsat liv samtidigt.

Själv har jag börjat inse efter ca: 2 år hård sparande/investering att jag måste ganska snart halvera min månads sparande och förhoppningsvis sluta spara helt efter 5 år och sen njuta av inkomsterna från utdelningarna efter att man har jobbat hård för det!

Tänkte lägga in den nya Excel-mallen när jag är klar med den, för dem som vill jämföra olika investeringsalternativ med olika tider och investeringsbelopp. ( det blir nog klart i början av nästa vecka )

Veckans Artiklar V38 – 09

Den här veckans artiklar har jag hittat rätt så gammalt och ett intressant filmklipp som jag tyckte att den var extra roligt eftersom den är från 1957. En Animerad Amerikansk kortfilm som förklarar hur aktiemarknaden fungerar och att investera pengarna långsiktigt i aktier som ger utdelningar. Det är som är rätt så fantiserade är att det kunde lika gärna ha varit idag.

Veckans Artiklar – V38

* En jämförelse på bankernas Aktiekurs och Eget kapital – av Fundamental Aktieanalys

* Hur kommer börsen i att gå? Vet inte men historisk är september och oktober sämsta månaderna för S&P500 – av Samuelssons Rapport

* En intressant artikel om ”vi kanske glömmer bort hur bra vi har” eller inte?? – Studenterna gråter Lacoste-tårar över sin fattigdom – Svenskmillionaires Blogg

* Visst känns det skönt att inte behöva kolla på börsen dagligen ? Själv har jag haft liknande tanker om att hålla distans till börsen och lyckas – av Mot Milonen.

* John Templeton var en av dem bästa investerarna i vår tid, lite om hans strategier, John Templeton – The Triumph of Optimism - av Value Discipline – Svensk Version!

* En strategi som går ut på att hitta de högsta direktavkastning på Dow-aktier – Dogs of The Dow – av Dividend Growth Investor – Svensk Version!

* En annan bra artikel om The Dividend Edge - av Dividend Growth Investor – Svensk Version!

* Hur ska man veta om bolaget riskerar sänka sin utdelning – Focus On ROE To Avoid Dividend Cuts – av disciplined Approach to Investing – Svensk Version!

Intressanta artiklar – Om boken The intelligent Investor
* Margin Of Safety -//- Svensk Version!
* Dividend Policy -//- Svensk Version!
* Investment versus Speculation! -//- Svensk Version!
* Stock Selection -//- Svensk Version!
* The Defensive Investor -//- Svensk Version!
* A Negative Approach -//- Svensk Version!
* The Positive side -//- Svensk Version!

Veckans Länkar!
* Aktiebolag och Handelsbolag – Information och tips för dem som tänker starta eget!

Veckans Bok!

Mindre känd bok om Inkomst Investering – Income Investing Today. Safety & High Income Through Diversification! En enkelt och grundläggande bok om olika alternativ för dem som vill ha stabil kassaflöde.

Income Investing Today

Veckans Film
Handlar om en Animerad person, Mr Finchley, som har haft löneökning och vet inte vad han ska göra med pengarna. Filmen från 1957 och gjort av medlemmarna av New York Stock Exchange. Rätt häftigt tanke på att den är 52 år gammal.

Den Största Nackdelen Med Utdelnings Investering

Jag har rätt så länge har sagt nästan positiva saker om Utdelnings investering men nu börjar man inse att den har en stor nackdel om man jämför med de mer traditionella investeringarna.

Jag har märkt att den största andelen som blir intresserat av Strategin är dem som är mellan 20-30 år. Och det finns en bra förklaring till det.

Jag tror inte de flesta 40-50+ blir direkt intresserat av utdelnings strategin eftersom många inte kan tänka sig vänta 10-20 år innan de ska börja leva gott på utdelningarna. Det kan jag självklart förstå, hur kul är det att börja leva när man är 60-70 år ?

Det kanske därför de som är ca 20, är det rätt så intressant eftersom man kan dra nytta av investeringen redan vid 40 års ålder, vilket är rätt så lagom!

Hur mycket total utdelning kan man förvänta sig efter 20 års investering?

Beror på hur mycket man börjar med och mycket man investerar varje månad!

Om vi säger att man börjar med 0 kr och istället väljer att spara 5 000 kr varje månad under 20 år!

Då växer den årliga utdelningen efter skatt till:

128 286 kr!
Den totala utdelningen efter skatt som man får under 20 år blir: 885 775 kr
.

Klicka för större bild

Då har jag räknat på 10 % årligt utdelningstillväxt + återinvestering av utdelningarna och en genomsnittlig direktavkastning på 4 %.

Om däremot man lyckas spara 10 000 kr under samma tid, så skulle resultatet vara:

256 576 kr!
Den totala utdelningen efterskatt som man får under 20 år blir: 1 771 549 kr
Vilket är mycket bättre!

.

Klicka för större bild

Om man däremot lyckas börja med tex: 200 000 kr första året och med en månads sparande på 5 000 kr under 20 år skulle uppnå till:

180 777 kr!
Den totala utdelningen blir: 1 313 395 kr.

.

Klicka för större bild

Och eftersom det växer mellan 10% - 12% om man fortfarande väljer att återinvesterar, så dubbleras siffran mellan 5-7 år.

Med andra ord mellan 300 000 – 400 000 kr i totalutdelning efter ca: 25 år..

Men det är det som är den stora nackdelen med utdelningsinvestering! Att det tar så lång tid för att ränta-på-ränta ska fungera. De fösta 10 åren märks inte så stor skillnad men den stora tillväxten kommer i själva verket mellan år 15-20, där tillväxten blir enormt på eget kapital.

Det är nog därför väldigt få blir riktigt intresserat av själva utdelnings strategi. Och Istället andra strategier som tex: högrisk/tillväxt eller olja- och råvaro-aktier blir mer populära pga den kortsiktiga vinstmöjligheten.

Men samtidigt de som söker efter en högre avkastning riskerar att förlora mer till och med om det handlar om utdelningsinvestering. Om direktavkastningen är högre än 7-10%, så ska man vara extra noga.

När kan en utdelningsinvestering kan vara intressant, om man inte kan vänta länge?

Jo! När man har rätt mycket pengar och samtidigt vill ta små risker och få en hyligt avkastning mellan 3-5% årligen som dessutom växer snabbare med inflationen.

Men det krävs rätt mycket pengar!

Om vi säger att många skulle vara nöjda med en årligt totalutdelning på 200 000 kr efterskatt.

Hur mycket pengar krävs det om man får en direktavkastning på 4%?

7 1420 000 kr

Det är rätt mycket pengar! De är förmodligen vad portföljen kommer vara värd om 20 år för dem som börjar investera T ex: 6000-7000 kr/månaden under 20 år.

( Så tänkt på ni som tänker köpa Hus där månadskostnaden blir 7 000 kr högre i månaden pga belåningen. Vilket gör att ni förmodligen går miste om 7 000 000 kr under 20 år. Då blir inte husköpet lika intressant till och med om husvärdet fördubblas. Därför blir det mycket viktigt att försöka hitta hus/lägenhet i nästan samma nivå som tidigare boendekostnad. Det säkert mycket svårt uppgift för många )

Sen hur mycket 200 000 kr och 7 miljoner värd om 20 år är en annan fråga!

Samtidigt är det mycket viktigt att säga att jag har räknat med en genomsnittlig tillväxt på 12,5% inklusive återinvestering och för att garantera den tillväxten så måste man vara mycket noga vilka bolag man köper och vilka risker man tar. Dessutom måste jag tillägga att den genomsnittliga utdelningstillväxten för de bättre utdelningsaktierna har varit mellan 15-20 % under de senaste 10 åren och då har jag inte räknat med återinvesteringen. De som tycker att jag är allt för optimistisk kan i så fall räkna med en årlig tillväxt på 10 % (återinvestering inräknat, vilket betyder att den årliga tillväxten på utdelningarna är ca: 7,5 %)

Men om man inte kan vänta 20 år och har för lite pengar, vad finns det för alternativ?

Hur kul är det att få en avkastning på 2,8 – 3,5 % (i utdelning, efterskatt för 4-5 % direktavkastning). Inte alls kul när det finns andra investeringar utanför börsen som kan ge betydligt högre avkastning på eget kapital och till lägre risk, då tänker jag på framför allt på fastigheter.

Där kan man få 10-20 % avkastning eller högre på eget kapital om man har en belåning på 70-80 % på inköpspriset.

Men det är absolut mycket svårare än aktier, eftersom det krävs mycket mer engagemang och tid från investeraren och kunskap. Det är absolut ingen lätt affärsverksamhet. Man måste ta hänsyn till många saker.

Men låt oss säga att man ändå lyckas få en direktavkastning på 10 % på eget kapital med väldigt låg risk.

Skulle det vara bättre investering om man jämför med utdelningar? Kanske om man jämför med de närmaste 10 åren. Men hur är under 20 år?

Förmodligen inte eftersom utdelningarna växer mycket snabbare än hyresintäkter. Om vi säger att utdelningarna växer 10 % årligen så borde hyresintäkterna växa i takt med inflationen dvs. 4 %.

Vilken kommer då få högsta tillväxten?

Hyresintäkt = direktavkastning på 10 % + 4 % årlig tillväxt
Utdelningar = direktavkastning på 4 % + 10 % årlig tillväxt

Resultat: efter 20 år:

Hyresintäkt = 21%
Utdelningar= 24%

Klicka för större bild

De som är kunniga inom fastigheter tycker säkert att det är inte alls rättvisande, vilket jag kan hålla med eftersom jag har bara tagit hänsyn till Utdelningen / Hyresintäkten.

Jag har varken tagit hänsyn till den totala avkastningen och inte heller värdet på fastigheten. Då skulle aktieinvestering inte ha chans med på grund av, den höga belåningen på fastigheterna.

Slutligen vill jag säga att utdelningsinvestering är inget för dem som inte kan vänta länge och har för lite pengar. Om jag vara ärligt så borde finnas många andra investeringsmöjligheter som genererar betyder mer än 4%.

MEN:

Då gäller det också att man lägger mycket mer tid och till med jobbar heltid med investeringen för att det ska gå ihop. Samtidigt är risken förmodligen betydligt högre också.

Högre risk ???

Eller det beror på vem man frågar. Många tycker säkert att risken är betydligt lägre tex: fastigheter för att man själv bestämmer över verksamheten och inte beroende av börsen och inte heller risken för att börsbolagens ledningen gör korkade saker. Samtidigt för dem satsar hård på andra slags entreprenörskap tycker förmodligen att de tar allt för stora risker.

Det som gör börsen unik är:

* Det går att börja omedelbart och med mycket små pengar.
* Mycket likvid investering, går och säja och köpa när man vill.
* Förmodligen den bästa med börsen / Utdelningarna är att de växer snabbare än tex: andra traditionella investeringar som tex.: Obligation, Bankränta och Fastighetsinkomster i form av hyror.
* Och det viktigaste är kanske att den är en av de bästa och stabilaste passiv inkomst källor där man behöver bygga upp en gång, i form av kapital och tid!

Slutsats:
Utdelningsinvestering är grundläggande mycket bra alternativ till traditionell pension sparande men vill man inte vänta allt för länge, så bör man kombinera med ett eget företagande eller verksamhet. Den bästa kombinationen skulle vara om man hade en lönsam företagets eller verksamhetens, där man flyttar vinsterna till långsiktigt utdelningsinvestering.

Vilket skulle minska Investerings tiden 20 år till kanske 10 år eller lägre!

Och för er som inte kan vänta så länge och vill satsa på andra saker som ger resultat snabbare kan jag bara säga:

Att ni behöver inte behöver välja bort den ena eller den andra. Satsa gärna på det snabba investerings alternativ men glöm inte utdelningsinvesteringen eftersom till och med väldigt lite pengar under en längre tid kan man generera rätt mycket! Tex: om ni bara väljer att spara 1 000 kr / månad under 20 år med en vanlig tillväxt + återinvestering förmodligen värdet på aktieportföljen vara värd ca: 1 miljon!

Veckans Artiklar V37 - 09

Nu är Veckans Artiklar klart! Äntligen en Svensk Film-klipp, som handlar om att man ska satsa på aktier istället för fonder. Hoppas att jag kommer kunna hitta fler såna lärorika filmer!

.
.

Veckans Artiklar

* Ett riktigt bra förklaringar till nyckeltal för aktier och Investering – av Dennis Hedback om Aktier.

* Lite Om Peter Lynch – Vad kan vi lära oss av Peter Lynch ? av Fundamental Aktieanalys bloggen.

* Hur ser det ut i Konjunkturen i nu igen? – Är Konjunkturen på väg upp? – av Din Privatekonomi

* En bra jämförelse mellan två stora Investmentbolag, Ratos Vs. Industrivärden – av Stockman.

* Jag blev lite intresserat av att båda Ekonomisk Trygghet och Mot Miljonen, har börjat med skapa egna Webbutiker! Ska bli intressant att följe deras utveckling!
- Webshop – av Ekonomisk Trygghet
- Uppdatering mitt företag – av Motmiljonen

* En viktigt sak som många investerare glömmer att kolla på: Företagsledningen, Judging Management quality - Av Epic Investor – Svensk Version!

* Enkel men viktigt råd till Unga Investerare – Advice for Young Investors – av fool.com – Svensk Version!

* Ännu en gång,, glöm inte bort tråkiga aktier: - av Buying Value.
-Boring Companies Part 1
-Boring Companies Part 2

Intressanta artiklar: - av Simple Dollar!
* Stop Trying to Impress Other People -//- Svensk Version!

* Watch Your Progress (But Make It Fun) -//- Svensk Version!

* Take Care of Your Things -//- Svensk Version!

* Do It Yourself -//- Svensk Version!

* Plan Ahead Every Time You Spend -//- Svensk Version!

Nya Bloggar
* Smartprivatekonomi
* Fundementalanalys
* Kampen mot Index

Veckans Bok - Måste erkänna att jag gillade bokens titel :)
En okänd men intressant bok – Double Your Money in America´s Finest Companies – The Unbeatable Power of Rising Dividends. Med en sån titel så måste boken läsas närmare!

Double Your Money in America´s Finest Companies
– The Unbeatable Power of Rising Dividends

Veckans Film
Att köpa eller inte köpa aktier? – Urban Bäckström, vd för Svenskt Näringsliv.
Äntligen en Svensk FilmKlipp. Nu har TV4 har börjat lägga länk/dela möjligheter på deras film klipp, hoppas att fler gör likadant! Här får vi veta att man ska helst köpa aktier och inte fonder och dessutom pressenterar Urban hans nya bok. Här är en klok man som ska lyssna på!

Svenska Banker – Del 4

Dags att jämföra den totala avkastningen för de olika bankerna.

De Banker som jag har tagit med:

* Swedbank
* Nordea
* SEB
* SHB

Den första - Kursutvecklingen:

Resultatet:

Aktie…….…..........Index

1. Nordea ….……..105
2. SHB ……....….…73
3. SEB……........…. 50
4. Swedbank……...-40

Klicka för större bild

Den andra – Totala Utdelningen

Avkastningen efter 10 000 kr investerad under 10 år, 1999 – 2008:
.
Resultatet:

Aktie…...........…Totalutdelning

1. Swedbank… ….……4 440
2. Nordea……...………5 370
3. SEB…………………5 110
4. SHB….……………..6 070

Klicka för större bild

Om man tar räknar in både resultaten så blir det: ( dvs, om man hade återinvesterad utdelningarna under 10 år och tar hänsyn till aktiekursen )

Återinvestering – 10år:
Nordea…………144%
SHB……………134%
SEB…………….36%
Swedbank…..….-45%

Ett mycket oväntad resultat, där Nordea visade sig vara bättre än SHB när det gäller Totalavkastning under de närmaste 10 åren. SHB har haft den bästa totalutdelningen men Nordeas aktieutvecklingen hade större påverkan på totala avkastningen.

Så nu börjar Nordea aktien bli intressant! Kanske man ska ha både ha Nordea och SHB?

Svenska Banker - Del 3

Istället för att lägga sista jämförelsen om Totalavkastning (Utdelningar + aktiekurs ) så ska jag jämföra andra nyckeltal som är mer anpassad för Banker, tack vare några bra tips från förra inlägget av Christoffer(Stockman).

Tveksam om jag hade gjort den extra ansträngningen om det var någon annan. Men jag litar på Christoffer kunnande och därför anser jag att det ändå rätt så viktigt att försöka jämföra bankerna på rätt sätt!

Samtidigt är det säkert mycket viktigt för många som inte känner till de olika nyckeltalen när de tänker kolla närmare dem Svenska bankerna. Jämförelsen för totalavkastning kommer nästa inlägg!

De nyckeltal som jag har tagit med:

*K/I-Talet
*Primär Kapitalrelation
*Räntenetto
*Räntevinst i %
*Kreditförlustnivå

Vad betyder de olika nyckeltalen:

K/I-Talet: Totala rörelsekostnader i procent av totala rörelseintäkter. ( Totala kostnader / Totala Intäknter = K/I-tal) Tex: ett K/I-tal på 0,5 är lika med Totalkostnad på 50 Mkr och Totalintäkt på 100 Mkr. Med andra ord ju lägre K/I-tal desto bättre eftersom det blir högre avkastning marginaler.

Primär Kapitalrelation: primärkapital i relation till riskvägt belopp. Med andra ord betyder att det egna kapitalet i förhållande till de riskvägda tillgångarna och det är den troligtvis den vanligaste måttet på en banks finansiella styrka och lika med Soliditet. Enligt regelboken så ska en bank har minst 4 procent primär kapitalrelation och runt 10% brukar vara det vanligaste. Självklart är det bättre ju högre siffra.

Räntenetto: Lika med ränteintäkter – räntekostnader, vilket motsvara bankernas ”Omsättning” enligt Stockman.

Räntevinst i %: Jag vet inte om det finns nåt sånt som heter så, men jag kallar den för räntevinst i % dvs. räntenettos relation till den totala ränteintäkter. Med andra ord så kan man förmodligen kalla det för vinstmarginalen för räntan.

Kreditförlustnivå: Kreditförluster netto i förhållande till utlåning. Med andra ord Kreditförlusterna i relation till den totala utlåningen.

Här kommer resultatet för de olika bankerna för de olika nyckeltalen.

K/I talet - 2008
Swedbank......0,50
Nordea..........0,53
SEB...............0,62
SHB..............0,44

Primär Kapitalrelation - 2008
Swedbank.....10,7%
Nordea..........7,4 %
SEB...............8,36 %
SHB..............10,5 %

Räntenetto 2008 i MKr
Swedbank.......21 702 - ( 79 563 – 57 861 )
Nordea.............5 093* - ( 16 753* - 11 660* )
SEB................18 710 - (97 281-78571)
SHB................19 223 - ( 83 355 -64132 )
*Mn Euro

Räntevinst i % - 2008
Swedbank.......27% - (21 702 / 79 563 )
Nordea............30% - (5 093* / 16 753* )
SEB.................19% - ( 18 710 / 97 281 )
SHB.................23% - (19 223 / 83 355 )

Kretidförlustnivå
Swedbank.......0,28%
Nordea...........0,19%
SEB................0,30%
SHB................0,11%


SHB har den bästa Avkastnings marginalen för K/I-talet med 0,44 och Swedbank kommer i andra plats. Samtidigt har Swedbank den bästa ”soliditeten” enligt Primär Kapitalrelation och SHB kommer andra plats.

När det gäller Räntevinsten så hade Nordea den högsta siffran med 30 %. Och Slutligen SHB hade den lägsta Kretidförlustnivån där Nordea kom andra plats. Samtidigt ser man tydligt att Swedbank och SEB hade högre Kretidförlustnivå,där förmodligen baltikum spelar stor roll.

OSB! Samtidigt måste säga att jag har enbart kollat på 2008, vilket kan variera mycket med de olika åren. Därför ska man försöka jämföra med andra år eller under längre tidsperiod, tex: under minst 5 år, så ser man säkert få tydligare bild för de olika nyckeltalen. Alla dessa nyckeltal finns i bankernas årsredovisningar.
Årsredovisningarnas länkar finns i Börsdata längs ner i respektive bolag.

Nästa Inlägg
Svenska Banker – Del 4: Jämförelse i totalavkastning för de olika bankerna.

Svenska Banker – Del 2

Nu ska det jämföras med de vanligaste nyckeltalen bland de olika bankerna. Nu blir det självklart mycket enklare pga, den nya hemsidan börsdata. Fokus ligger på Bankernas Soliditet och hur pass bra Avkastning / Räntabilitet har de på kapitalet.


Soliditet-2008:
Swedbank 4,8%
Nordea 3,8%
SEB 3,3%
SHB 4%

Soliditet-10år: (Snitt)
Swedbank 4%
Nordea 5%
SEB 4%
SHB 3,5%

Omsättning/Aktie Årlig tillväxt -10år:
Swedbank 3%
Nordea 10%
SEB 8%
SHB 7%

Omsättning/Aktie tillväxt - 2008:
Swedbank -23%
Nordea 17%
SEB 3%
SHB 12%

Vinst/Aktie Årlig tillväxt -10år:
Swedbank 5%
Nordea 10%
SEB 8%
SHB 8%

Vinst/Aktie tillväxt -2008:
Swedbank -37%
Nordea -1%
SEB -26%
SHB -21%

Vinstmarginal-10år: (Snitt)
Swedbank 41%
Nordea 41%
SEB 32%
SHB 55%

Vinstmarginal-2008:
Swedbank 38%
Nordea 41%
SEB 31%
SHB 51%

Avkastning på EK-10år (Snitt)
Swedbank 17%
Nordea 16%
SEB 14%
SHB 17%

Avkastning på EK-2008:
Swedbank 13%
Nordea 15%
SEB 12%
SHB 16%

Nu när man kan jämföra de olika bankerna så ser kan klart och tydligt att SHB har den högsta Vinstmarginalen i snitt under 10 år på 55% och Avkastning på Eget Kapital på 17% under samma tid, där Swedbank ligger samma nivå.

Kan man säga att SHB är mest lönsammast??

Kanske inte direkt eftersom när man kollar på Soliditeten i snitt senaste 10 åren så har SHB den lägsta 3,5 %, medan resten av bankerna ligger på 4.5-5%, där Nordea har den högsta på 5%.

Samtidigt måste man kolla på vilken riskspridning som bankerna har tagit, vilket man kan se tydligt mönster i tidigare inlägget. SHB har kanske den största andelen utlåning på 70 % i Sverige och 16 % övriga Norden. Oväntad nog så har Swedbank också rätt så högt andel utlåning i Sverige, ca: 75% men det som gör Swedbank osäker är den stora belåningen i Baltikum, där SEB kommer i andra plats.

Både Omsättning och Vinst tillväxten har Nordea haft den bästa utvecklingen för 2008 och de senaste 10 åren, vilket är starkt.

Ska bli intressant att kolla på nästa jämförelse, Svenska Banker – Del 3, där Utdelningen och Aktiekursen är i Fokus.

Andra länkar:
* Bra artikel om Bankernas Soliditet - av Di.se
* Här en tabell över Svenska Bankernas soliditet - av Di.se

Svenska Banker - Del 1

Tänkte jämföra De 4 största Svenska Bankerna, efter att jag läste en intressant artikel om SHB i DI. Blev lite intresserat av över vilken bank är bäst.

Misstänker att det blir SHB, men i så fall vi jag också kunna se hur mycket bättre är SHB mot de andra Svenska banker, Nordea, SEB och Swedbank.

Som vanligt tänker jag berätta lite kort om bankerna och jämföra olika nyckeltal och slutligen kolla på den totala avkastning där både Utdelningen och aktiekursen inräknat.

Lite kort om de olika bankerna!

Swedbank
Marknader i utlåning %

Sverige------------ 75%
-------------------------
Estland
Lettland
Litauen ----------- 17%
-------------------------
Ukraina
Ryssland
Norge
Danmark
Finland
USA
Kina
Spanien
Luxemburg
Japan-------------- 6%
-------------------------

Börsvärdet: ca: 55 000 MSEK.
Privat kunder: 9,4 miljoner
Företagskunder: 550 000
Kontor: 400 kontor i Sverige och ca: 480 kontor övriga länder.
*Mer om Swedbank


Nordea
Marknader i utlåning %

Sverige------------ 22%
-------------------------
Danmark
Finland
Norge------------ 59%
------------------------
Estland
Lettland
Litauen
Polen
Ryssland----------- 5%
------------------------
Marknadsvärdet: ca: 296 000 MSEK
Privat kunder: 10 miljoner
Företagskunder: 700 000
Kontor: 1 400 kontor i Norden och 260 kontor övriga länder.
*Mer om Nordea


SEB
Marknader i utlåning %

Sverige------------- 48%
---------------------------
Tyskland------------ 24%
--------------------------
Norge
Danmark
Finland------------- 13%
---------------------------
Estland
Lettland
Litauen------------- 10%
--------------------------
Övrigt-------------- 5%

Marknadsvärdet: ca: 104 000 MSEK
Privat kunder: 5 miljoner
Företagskunder: 402 500
Kontor: totalt 660 kontor och varav 172 i Sverige och 174 i Tyskland
*Mer om SEB


SHB
Marknader i utlåning %

Sverige----------- 70%
------------------------
Norge
Danmark
Finland----------- 16%
------------------------
Storbritannien
Tyskland
Polen
Holland----------- 5%
-------------------------
Övrigt------------- 9%
------------------------

Marknadsvärdet: ca: 111 000 MSEK
Kontor: totalt 700 kontor i 22 länder och varav ca: 461 i Sverige.
*Mer om SHB


Nästa inlägg om Banker

* Svenska Banker – Del 2
kommer handla om hur se de olika nyckeltalen för bankerna och framför allt soliditeten!

* Svenska Banker – Del 3
Vilken bank har haft den bästa totalavkastning om man hänsyn till den totala Utdelningen + Aktiekursen.

De tidigare jämförelserna som jag gjort för andra branscher:
* Investmentbolagen ( Där Ratos var den bästa )
* Fastighetsbolag ( Och Wallenstam vann över Kungsleden )


Andra bra inlägg och artiklar om Banker:
* Ett liknande jämförelse har också bloggaren , Hur jag blev rik har gjort – Bankaktier.
* Ett annat sida som har gjort ett kortfattat information – Analysdata.se
* Banking for Dummies – av Stockman som bekriver riktigt bra hur de olika bankerna har för tillväxt strategier. Mycket bra artikel
* SHB vs. SEB – av Stockman. Där han jämför de 2 bankerna.
* Är bankaktier köpvärda nu? – av Flute tankar
* De Svenska Problembankerna - av Flute tankar
* Nordea och handelsbanken – tryggaste akteirna – Prat om Pengar

Ny Adress - www.4020.se

Det är nog dags att försöka göra det lika enklare att hitta till bloggen. Därför har jag länkat till en enkel adress eftersom det är kanske inte det enklaste att försöka kolla ihåg den långa adressen, www.40procent20ar.blogspot.com.
.
Nu gäller det bara komma ihåg 4 siffror.

Det nya adressen är:

www.4020.se
.
Som är länkat till den nuvarande. Vilket är en enkel lösning eftersom jag har varken tid och lust försöka flytta allting till en annan plattform som tex: Wordpress. Blogger har sina nackdelar men fungerar utmärkt i dagsläget, vilket gör att jag ingen behov ändra sidan.

Dessutom tycker att det passar rätt så bra 2 widgets vid varsin sida, tanke på att jag har så mycket information som ändå passar in. Kan tänka mig att det känns rätt så rörigt för nya besökare.

Som sagt nu behöver ni tänka på 4 siffror, 40 och 20, som jag tror att det en enkel förkortning till hemsidan och min investering strategi.

Veckans Artiklar V36-09

Tänkte bli klart med Mid-Cap i helgen och börja med Small-Cap. Jag har dessutom tänkt ta med några intressanta aktier i First North, kan vara bra att kunna jämföra med de stora bolagen.
.

Här kommer veckans artiklar.

.

Veckans Artiklar

.

* Allemansfondens, då tidens KF men kan vi förvänta oss en det igen? – Kommer du ihåg allemansfonderna – av Stockman

.

* En intressant läsning om värdet på skogen och långsiktigt ägande – Värdet av ett guldträd – av Per Penning

.

* Hur är det med konjunkturen igen? Är konjunkturen på väg upp? Av Din Privatekonomi

.

* En mycket intressant fråga ställning från Svenskmillioaire, vilket jag tror fler som har samma problem– Ska man sälja H&M eller inte? Vad skulle Warren Buffett gjort?

.

* Vad lätt det är att kunna starta en egen hemsida/tjänst och börja i gång med det samma? – Nytt projekt , trikinprov och trikinanalys via nätet - av Tores Sagor från verkligheten

.

* Har man för lite idéer om hemsidor så finns det här, 25 tips För att tjäna pengar på Internet – av Tjäna pengar på Internet.

.

* Några riktigt bra inlägg serier om Investeringar av The Simple Dollar, (som tillhör eliten av Amerikanska ekonomi-bloggare, 66 800 stycken som följer killen. Någon som jag kan bara drömma om det. Själv har jag ca: 65 stycken i dagsläget -:), så jag har en del kvar, komma till hans nivå.

1- Spend less Than You Earn – och Svensk Version!

2- Dont Over- Think your Investment – och Svensk Version!

3- Stop Wasting time – och Svensk Version!

4- Eliminate ( and Avoid ) High-interest Debt – och Svensk Version!

5- Talk About Money ( and Be Honest ) – och Svensk Version!

.

* Några enkla tips om slippa ta känslomässig investering beslut – Three Ways To Stop Making Emotional Investment Decision – av Invesment U – Svensk Verision!

.

* En enkel och bra förklaring till varför utdelningsinvestering – Dividend Investing – av Cashing In On Company Earnings –av Accumulation Money - Svensk Version!

.

* Viktiga tips när det gäller utdelningsaktier – Sustainable Dividends – av The Div Net – Svensk Version!

.

Intressanta Länkar

* Räkna framtida vinster

* Köp, Vänta och se

* Vilken risk ska du ta?

* Klarar du slå index?

.

Nya bloggar

* Spara & Placera - hemsida om Privat Ekonomi.

.

Veckans Bok

Den Klassiska The Crowd - A study of the Popular Mind, Gustav Le Bon, som var skriven 1895 och är en av dem böckerna som beskriver tidigare börskrascher och gruppsykologi. Ett måste ni som vill lära er om börsen och framför allt gruppsykologi.

.

Citat från boken!

.

"Little adapted to reasoning, crowds are quick to act... How powerless they are to hold any opinions other than those which are imposed upon them.... [They are led] by seeking what produces an impression on them and what seduces them."

.

The Crowd – A study of The Popular Mind

Veckans Film

Historisk tillbakablick om tidigare uppgångar efter börskrasch och kanske det underlättar och vilken börsutveckling kan vi förvänta oss i fortsättningen och samtidigt kanske vi kan förvänta oss en längre period av nedgång, vilket är mycket bra nyhet för oss som vill köpa billigt!

.